為進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù),加強(qiáng)在校大學(xué)生教育引導(dǎo)工作,銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、中央網(wǎng)信辦秘書局、教育部辦公廳、公安部辦公廳、人民銀行辦公廳聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)。近日,銀保監(jiān)會(huì)等五部委有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《通知》相關(guān)問題回答了記者提問。
一、制定《通知》的背景是什么?
近期,部分互聯(lián)網(wǎng)小額貸款機(jī)構(gòu)通過和科技公司合作,以大學(xué)校園為目標(biāo),通過虛假、誘導(dǎo)性宣傳,發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款,誘導(dǎo)大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物平臺(tái)上過度超前消費(fèi),導(dǎo)致部分大學(xué)生陷入高額貸款陷阱,產(chǎn)生惡劣的社會(huì)影響。為盡快規(guī)范整頓大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款亂象,有必要盡快出臺(tái)《通知》,以大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)為重點(diǎn),進(jìn)一步加強(qiáng)放貸機(jī)構(gòu)客戶營(yíng)銷管理和風(fēng)險(xiǎn)防范要求,加強(qiáng)在校大學(xué)生教育、引導(dǎo)和幫扶力度,合理引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)輿情,加大違法犯罪行為打擊力度,堅(jiān)決遏制互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)精準(zhǔn)“收割”大學(xué)生的現(xiàn)象,切實(shí)維護(hù)學(xué)生合法權(quán)益。
二、《通知》的主要內(nèi)容是什么?
《通知》從以下四個(gè)方面進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作。一是加強(qiáng)放貸機(jī)構(gòu)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)督管理。明確小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款,進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)金融公司、商業(yè)銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要求,明確未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)一律不得為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。同時(shí),組織各地部署開展大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查和排查整改工作。二是加大對(duì)大學(xué)生的教育、引導(dǎo)和幫扶力度。從提高大學(xué)生金融安全防范意識(shí)、完善幫扶救助工作機(jī)制、全面引導(dǎo)樹立正確消費(fèi)觀念、建立日常監(jiān)測(cè)機(jī)制等方面要求各高校切實(shí)擔(dān)負(fù)起學(xué)生管理的主體責(zé)任。三是做好輿情疏解引導(dǎo)工作。指導(dǎo)各地做好規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理政策網(wǎng)上解讀和輿論引導(dǎo)工作。四是加大大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)中違法犯罪問題查處力度。
三、《通知》對(duì)發(fā)放大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款提出了哪些監(jiān)管要求?
《通知》針對(duì)當(dāng)前大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款中存在的主要問題,提出了相應(yīng)的監(jiān)管要求:一是規(guī)范放貸機(jī)構(gòu)及其外包合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷行為,要求放貸機(jī)構(gòu)實(shí)質(zhì)性審核識(shí)別大學(xué)生身份和真實(shí)貸款用途,不得以大學(xué)生為潛在客戶定向營(yíng)銷,不得采用虛假、引人誤解或者誘導(dǎo)性宣傳等不正當(dāng)方式誘導(dǎo)大學(xué)生超前消費(fèi)、過度借貸,放貸機(jī)構(gòu)外包合作機(jī)構(gòu)不得向放貸機(jī)構(gòu)推送引流大學(xué)生。二是加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理,針對(duì)貸前審核、貸后管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)一步明確風(fēng)險(xiǎn)管理要求,要求嚴(yán)格落實(shí)大學(xué)生第二還款來源,規(guī)范催收行為,加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù),所有大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款信貸信息都要及時(shí)、完整、準(zhǔn)確報(bào)送至金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。三是部署開展大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查和排查整改工作。
四、《通知》印發(fā)前已發(fā)放的大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款應(yīng)如何整改?
《通知》明確,對(duì)于已發(fā)放的大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款,一是要求小額貸款公司制定整改計(jì)劃,已放貸款原則上不進(jìn)行展期,逐步消化存量業(yè)務(wù),嚴(yán)禁違規(guī)新增業(yè)務(wù)。二是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)排查,限期整改違規(guī)業(yè)務(wù),嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理要求。
五、在對(duì)大學(xué)生的教育、引導(dǎo)、幫扶和管理過程中,高校要具體做好哪些工作?
各高校要切實(shí)擔(dān)負(fù)起學(xué)生管理的主體責(zé)任。一是大力開展金融知識(shí)普及教育,強(qiáng)化金融知識(shí)宣傳教育,切實(shí)提高學(xué)生金融安全防范意識(shí)。二是不斷完善幫扶救助工作機(jī)制。切實(shí)保障家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)等保障性需求,解決學(xué)生的臨時(shí)性、緊急性資金需求。三是全面引導(dǎo)在校大學(xué)生樹立科學(xué)、理性、健康的消費(fèi)觀,建立日常監(jiān)測(cè)機(jī)制,密切關(guān)注學(xué)生異常消費(fèi)行為,采取針對(duì)性措施予以糾正,努力做到早防范、早教育、早發(fā)現(xiàn)、早處置。
與此同時(shí),各高校還要積極配合相關(guān)部門做好有關(guān)工作:一是堵偏門,堅(jiān)決抵制不良校園網(wǎng)絡(luò)貸款。各高校要建立聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制,主動(dòng)配合公安部門、金融監(jiān)管部門等精確打擊不良校園網(wǎng)絡(luò)貸款,維護(hù)學(xué)生權(quán)益。建立實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制,及時(shí)以電話、網(wǎng)絡(luò)、校園廣播等多種形式向?qū)W生發(fā)布不良校園網(wǎng)絡(luò)貸款預(yù)警提示信息,筑牢防護(hù)網(wǎng)。二是開正門,滿足大學(xué)生合理的信貸需求。各高校要配合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有針對(duì)性地開發(fā)手續(xù)便捷、利率合理、風(fēng)險(xiǎn)可控的高校助學(xué)、培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)等金融產(chǎn)品。重視大學(xué)生金融服務(wù)工作,主動(dòng)對(duì)接銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),為有合理需求的大學(xué)生暢通正規(guī)校園信貸服務(wù)渠道,用“良幣”驅(qū)逐“劣幣”,著力凈化校園金融市場(chǎng)環(huán)境。
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